График погашения займа

Что такое график погашения займа?

График погашения договора займа – это документ или таблица, отражающие, когда заемщик должен вернуть заемные средства кредитору. Он включает подробную информацию по каждому взносу:

• дата платежа,
• сумма внесения на конкретную дату,
• основной долг,
• проценты,
• остаток.

Образец графика погашения займа можно найти в интернете.

График погашения задолженности по займу обязательно включает условия выдачи кредита. Как правило, указывается:

• фиксированная сумма долга,
• срок, в течение которого будут производиться выплаты,
• процентная ставка (обычно указывается в годовых),
• тип и размер ежемесячного платежа.

Как составить график погашения займа?

График погашения займа с процентами можно составить, используя следующие этапы. Первый этап — определение основных параметров:

• Сумма - (сколько взяли),
• Срок погашения – в течении какого времени будут производиться выплаты.
• Процентная ставка – годовая или месячная.
• Тип платежей – аннуитетные (равные) или дифференцированные (уменьшаемые со временем).

Второй этап — выбор типа графика: аннуитетный или дифференцированный. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Аннуитетный график

Аннуитет – это способ выплаты денежного обязательства, при которой должник ежемесячно платит одинаковый платеж, но внутри суммы меняется процентное соотношение по отношению к основному долгу.

Как это выглядит на практике?

На начальном этапе ежемесячный взнос больше покрывает проценты, а не основную сумму кредита. К концу сделки процентная часть снижается, и покрывается основной долг.

В итоге: ежемесячный платеж одинаковый, но его состав (перераспределяется) меняется. То есть, по сути, сам долговая сумма выплачивается только после оплаты процентов.

Аннуитетный график широко применяется:

• при ипотеке,
• автокредитах,
• займах на потребительские нужды.

Чаще всего его выбирают из-за удобства — ежемесячный платеж остается стабильным на полный период.

Дифференцированный график

Дифференцированный формат – это погашение кредитной суммы равными частыми, начисление процентов осуществляется на остаток долга.

В итоге ежемесячные платежи постепенно снижаются.

Отличительная особенность: ежемесячные взносы — разные по размеру. По началу они максимальные, а к его завершению минимальные.

Преимущества:

• небольшая переплата;
• быстрее покрывается основной долг.

Недостатки:

• первоначальные платежи высокие;
• необходимость регулярно пересматривать бюджет.

Именно поэтому в большинстве случаев используется аннуитетный формат, как более удобный и предсказуемый для заемщика.

Образец графика погашения займа с процентами можно найти в интернете.

Программа для составления графика погашения займа УСУ

Третий этап составления графика связан с формированием таблицы. Сделать это вручную довольно сложно, поэтому многие используют таблицы Excel, калькулятор графика погашения займа или специальную программу.

Использование программы – наилучший вариант, так как процесс максимально автоматизируется и исключаются ошибки в расчетах.

Обращаем ваше внимание на программное обеспечение УСУ.

Программа УСУ подходит как для небольших ломбардов, принимающих в залог менее ценные вещи, так и для крупных организаций, специализирующихся на автозаймах и недвижимости.

Система легко производит расчеты в иностранной валюте, учитывая изменения курса на момент продления или выкупа.

Работа в программе

Перед началом работы в системе настраиваются справочники: вносятся данные по юридическим лицам, подразделениям, сотрудникам, видам залога, категориям клиентов, процентным ставкам.

Основная работа проводится в модуле «Займы» — в нём можно отследить информацию по:

• клиентам,
• залогам,
• займам.

Также можно определить действующие и просроченные кредиты, а также добавлять новые сделки.

При добавлении новой сделки указывается клиент. По каждому заёмщику можно прикреплять скан-копии документов и даже сделать фотографию с помощью захвата с веб-камеры.

Далее указывается процентная ставка: проценты могут начисляться как ежемесячно, так и ежедневно. Также указывается:

• залог и связанные с ним документы,
• фотография,
• сумма,
• оценка,
• место нахождения залога.

Режимы работы

Многофункциональная программа УСУ обеспечивает точный учёт при различных режимах работы:

• Если работа осуществляется в одной национальной валюте — все суммы указываются в ней.
• Если расчёты ведутся в долларах — суммы указываются в долларах.
• При работе с несколькими валютами (мультивалютный режим) программа позволяет учитывать и конвертировать суммы автоматически.

Дополнительные возможности программы:

• Работа с разными видами залога.
• Автоматическое формирование документов и различных бланков.
• Перерасчёт суммы задолженности при колебаниях курса валют.
• Информационное сопровождение клиентов.
• Поддержка различных графиков погашения, включая аннуитетный.
• Глубокая аналитика и многое другое.

Образец графика погашения задолженности по займу можно просмотреть в пробной версии программы.

Приглашаем вас на индивидуальную презентацию, в ходе которой мы подробно познакомим вас с возможностями системы.